Los 7 principales motivos de los impagos y cómo evitarlos

Conoce algunos de los principales motivos del impago o incumplimiento financiero y cómo las empresas pueden actuar para evitarlo.

Es importante entender que los impagos pueden suceder en diferentes casos, sea con un prestador de servicio, proveedor, otras personas o una institución financiera. Por esto, es un tema tan fundamental para los negocios, al final de cuentas, impacta directamente a la organización financiera de la empresa.

Para explicar mejor, cuando hablamos de impagos, estamos hablando de cuando no se da el pago de una obligación o de hasta el periodo adecuado para el vencimiento. Es decir, el incumplimiento de una obligación financiera, como, por ejemplo, cuando se está efectuando el pago de una factura de tarjeta de crédito, tasa de administración, financiamiento, entre otros.

Para quien tiene un negocio, el primer paso para reducir el número de impagos, es entender los motivos que hacen que esto suceda.

Al conocer los motivos, es posible trazar estrategias y abordajes para revertir el impago, como ofrecer mejores condiciones de pago, de acuerdo con la realidad de los endeudados.

En el contenido, a continuación, listamos 7 motivos de impago y qué debe hacerse para reducir el número de clientes endeudados en tu empresa. ¡Continúa la lectura!

¿Cuáles son los principales motivos del impago?

1. Desempleo

Desafíos relacionados con el mercado de trabajo ocupan los primeros lugares de los motivos para el impago. En situaciones de desempleo, es natural que las prioridades se vuelvan otras, y por este motivo, otras obligaciones financieras terminan quedando en un segundo plano. La solución es acompañar cada caso y buscar entender la situación de cada atraso, siempre ofreciendo buenas condiciones para saldar las deudas.

2. Ausencia de educación financiera

Muchas personas no conocen el valor del dinero, y por eso, salen endeudándose deliberadamente. Uno de los motivos de ese comportamiento, es la falta de educación financiera.

El endeudado desconoce las formas de gastar de manera saludable, generando gastos indebidos y acúmulo de cuentas para pagar.

Por lo tanto, para evitar el impago frente a tu tienda, es necesario verificar minuciosamente la situación del cliente antes de cerrar el negocio.

3. Disminución de la renta

Con el aumento de la tasa de desempleo y la disminución de renta, el número de impagos. Y eso no sucede solo por causa del desempleo. El aumento de la inflación también influye en la disminución de la renta, ya que el dinero pasa a valer menos y las personas pierden poder de compra.

De esta forma, el endeudado utiliza el dinero disponible para suplir los gasto esenciales de sí mismo y su familia, dejando, de esta forma, de pagar cuentas y deudas que, sobre su punto de vista, son consideradas superfluas.

4. Falta de planeación financiera

Entre los motivos de impago, seguramente, la educación financiera tiene un papel relevante, ya que se trata de una organización personal con una visión de propósito y metas. Cuando no se busca el conocimiento y, a su vez, la aplicación en el área de finanzas personales, las consecuencias van desde el consumo irresponsable, la falta de evaluación previa de los gastos e incluso la falta de visión macro sobre el presupuesto mensual.

Cuando hay educación financiera, en general, hay una definición de prioridades y objetivos, lo que termina transformándose en planeación. Con esto, los consumidores pueden organizar sus finanzas, entendiendo qué cabe dentro del presupuesto, evitando pequeños gastos diarios o que no son necesarios e incluso, comprendiendo qué puede destinarse a la inversión.

Para incentivar el pago y ayudar a los clientes en el control financiero, una buena práctica es enviarle recordatorios sobre los pagos, además de la comunicación sobre las facturas que estén atrasadas. Otra sugerencia es crear beneficios, como regalos, para quien tiene sus cuotas al día.

5. Salario atrasado

Por más que la ausencia de educación financiera y la falta de una planeación consistente puedan ser los motivos para muchos impagos, una parte de ellos se encuentran en esa situación por motivos externos, de los cuales no logran tener un control. Los salarios atrasados es uno de ellos.

En casos así, no solo de salario atrasado, sino de motivos que se salen de control de la persona, es importante acompañar las circunstancias y ofrecer condiciones especiales que puedan ser plausibles con el momento.

6. Dividir en cuotas

Cuando no hay una planeación, optar por las cuotas puede llevar a un impago. Cuando se divide una compra, la persona asume una deuda que puede ser a mediano o largo plazo. Muchas veces, el impago sucede justamente por la no previsión de las cuotas en el presupuesto mensual.

La falta de previsión de las cuotas pueden generar un descontrol financiero, además de una confusión en la propia cantidad de cuotas y la duración de las mismas, comprometiendo la renta fuera de sus posibilidades.

Para disminuir las compras por cuotas y evitar el impago, un tip es ofrecer buenos descuentos para incentivar los pagos en efectivo. Además de eso, enviar recordatorios con antecedencia es una forma de ayudarle al consumidor con su planeación.

7. Crédito fácil

Las diversas opciones de crédito ofrecidas por el mercado pueden también impactar en el impago. Entra aquí, una vez más, la falta de educación financiera y el descontrol financiero como motivos, generando deudas para los consumidores. Por esto, es necesario tener cuidado al conceder créditos.

¿Cómo evitar el impago?

Después de entender los principales motivos, llegó la hora de adoptar estrategias para disminuir el número de impagos. La implementación de determinados abordajes pueden contribuir bastante para evitar el número de clientes endeudados y atrasados en tu negocio. 

Invertir en tecnología

Hay varias tecnologías que contribuyen a la disminución del impago en tu empresa, y una de ellas es la facturación digital.

Entre los canales que pueden ser utilizados, el SMS es una de las opciones. La empresa puede optar por enviar un recordatorio vía SMS del pago y, después, un mensaje de cobro después del vencimiento. El cliente puede, inclusive, recibir el código de barras para pagar. Los torpedos de voz garantizan un cobro humanizado y personalizado, y pueden utilizarse también en los recordatorios de vencimiento y mensajes de cobro.

También es posible utilizar chatbots para realizar cobros, enviar facturas y recordatorios. Ofrecer interacciones, como con chatbots, que permiten que el cliente elija propuestas y opciones de pago, automatizan el proceso.

Los mensajes deben adoptar un abordaje adecuado para la situación de cobro, con claridad, respeto y objetividad. Conoce algunos ejemplos de recordatorios vía SMS y facturación digital.

Área del cliente

Es posible agilizar muchos procesos por medio de un Área del cliente. En este espacio, la empresa podrá ofrecer un ambiente en que los propios consumidores encuentran informaciones y formas de regularizar la situación, con orientaciones objetivas sobre lo que debe ser hecho.

Cuantos más recursos y herramientas estén disponibles, mejor será para ambos lados. Para la empresa, que disminuirá el impago. Y para el cliente, que podrá contar con un panel intuitivo y práctico para regularizar la situación.

Es muy importante conocer los motivos del impago para crear estrategias y abordajes que den retorno. De esta forma, es posible disminuir la tasa de impagos y optimizar la salud financiera del negocio.

Ahora que ya conoces los principales motivos, ¡conoce cómo nuestras soluciones pueden contribuir en la reducción de la tasa de impagos!

Imagem de Alexander Lesnitsky por Pixabay

Escrito por

Zenvia

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