Open Gateway: a nova fronteira na segurança financeira

O Open Gateway permite validar dados usando informações fornecidas pelas operadoras de telefonia, sem necessidade de confirmação direta com o usuário final. Saiba mais!

Era uma tarde normal quando João, cliente de um grande banco, recebeu uma ligação suspeita. Do outro lado da linha, alguém se passava por um atendente bancário, solicitando um código enviado por SMS para “verificar uma transação incomum”. João, alertado por histórias de golpes semelhantes, desligou imediatamente. Infelizmente, muitos não têm a mesma sorte e acabam vítimas de fraudes que causam grandes prejuízos financeiros.

As tentativas de fraude estão em alta, e os dados não mentem: o Panorama de Ameaças de 2023 na América Latina, publicado pela Kaspersky, aponta um crescimento alarmante de golpes financeiros no Brasil, com um aumento de 32% nos registros desse tipo de ação, totalizando 1,8 milhões de tentativas. O país lidera em fraudes na América Latina, especialmente em transações realizadas por Pix, que correspondem a 70% dos golpes.

Dados relevantes sobre as fraudes no Brasil:

– 32% de aumento nos golpes financeiros.
1,8 milhões de tentativas de fraude em 2023.
617% de aumento em tentativas de golpe de phishing na América Latina.
50% de aumento em trojans/vírus bancários.

Diante desse cenário, é fundamental adotar medidas eficazes para prevenir essas fraudes. Por isso, vamos apresentar algumas das iniciativas em curso e mostrar uma solução inovadora da Zenvia em parceria com as operadoras de telefonia que pode transformar a segurança das transações financeiras. Confira!

Iniciativas de prevenção a fraudes

Celular Seguro

O projeto Celular Seguro, desenvolvido pelo Ministério da Justiça e Segurança Pública (MJSP) em parceria com a Anatel e a Febraban, visa inutilizar rapidamente aparelhos roubados de modo remoto, impedindo que criminosos acessem os dados da vítima. Até maio de 2024, foram cadastrados 1.587.938 telefones na ferramenta, com 45.706 alertas de bloqueio emitidos.

Alerta compartilhado de Roubo e Furto

Em fase piloto com bancos como Banco do Brasil, Bradesco, Santander, BTG e Caixa Econômica Federal, este sistema permite que, ao relatar um roubo, a vítima possa autorizar a transferência de informações para outros bancos, prevenindo fraudes com seus dados bancários.

Resolução conjunta nº 6, de 23 de maio de 2023

Instituída pelo Banco Central do Brasil, esta resolução estabelece que instituições financeiras compartilhem eletronicamente dados sobre fraudes em até 24 horas após a identificação da tentativa. Essa troca de informações rápida e eficiente é vital para reduzir o impacto das fraudes.

Conheça a nova solução da Zenvia: Open Gateway

Unir esforços contra fraudes é essencial, e a Zenvia, em parceria com operadoras de telefonia, está lançando o Open Gateway aplicado às jornadas conversacionais, uma solução que promete elevar a segurança das transações a um novo patamar.

O que é o Open Gateway?

O Open Gateway permite validar dados usando informações fornecidas pelas operadoras de telefonia, sem necessidade de confirmação direta com o usuário final. Isso minimiza fraudes e proporciona uma experiência mais fluida e segura entre empresas e clientes.

Benefícios do Open Gateway:

– Proteção durante toda a jornada de comunicação.
– Rapidez e segurança na autenticação de clientes.
– Redução de atritos durante validação de logins de contas.
– Conformidade rigorosa com requisitos de segurança para proteção dos usuários.

A importância desses benefícios é indiscutível. Afinal, eles simplificam as transações, encurtam ciclos de cliques e proporcionam uma experiência ao cliente mais ágil e segura. É uma jornada de ganhos tanto para clientes quanto para instituições financeiras e empresas.

Jornadas de Comunicação mais seguras

A Zenvia, com o Open Gateway, oferece três níveis de proteção, garantindo a segurança durante toda a jornada de comunicação entre clientes e empresas:

Nível de Proteção 1:

– Verificação de identidade do cliente via rede móvel: por meio da rede móvel das operadoras, podemos fazer uma dupla verificação de identidade do cliente que está conversando com o assistente virtual.

Nível de Proteção 2:

– Validação de troca de chip de aparelho: é possível verificar se o chip vinculado ao telefone de contato foi trocado de aparelho celular recentemente.

Nível de Proteção 3:

– Conferência de localização do dispositivo móvel: consegue-se verificar se o cliente está conversando com o assistente virtual a partir de uma região condizente com os dados captados do lead.

Vamos mostrar na prática como esses níveis de proteção funcionam em diferentes segmentos financeiros.

Casos de uso no segmento Financeiro

Empréstimos:

1. O cliente acessa o chat do banco para solicitar um empréstimo.
2. A API Valida Número verifica se o número inserido é o mesmo que está solicitando acesso.
3. O SIM SWAP avalia se não houve troca recente do chip e se aquele aparelho não está sob posse de uma nova pessoa.
4. O SMS 2FA garante que o dispositivo é do cliente sem que ele precise digitar nada.
5. Confirmada a veracidade, o empréstimo é concedido com segurança.

Cartões de Crédito:

1. O cliente acessa o chat do banco para upgrade de cartão.
2. A API Valida Número verifica o número inserido e valida com os dados da operadora.
3. O SIM SWAP avalia possíveis fraudes com aquele aparelho celular.
4. O SMS 2FA valida o dispositivo.
5. Confirmada a veracidade, o upgrade é realizado com segurança.

Varejo:

1. Validação de mailing de cobrança pelas Recuperadoras de Crédito.
2. Confirmação da veracidade do cliente em aplicativos de lojas.

Esses exemplos demonstram como o Open Gateway torna as transações mais seguras, encurtando ciclos e oferecendo uma melhor experiência aos clientes.

Possíveis dúvidas

1. O que é o Open Gateway?

O Open Gateway é uma solução que utiliza dados fornecidos por operadoras de telefonia para validar informações, minimizando fraudes e proporcionando uma experiência segura e fluida.

2. Como o Open Gateway ajuda a prevenir fraudes?

Ele valida números de telefone, verifica trocas recentes de SIM cards e usa autenticação por SMS para garantir que o dispositivo é do cliente, entre outros serviços que estão sendo aos poucos disponibilizados pelas operadoras como a localização de dispositivos.

3. Quais são os níveis de proteção do Open Gateway?

Existem alguns níveis de proteção que poderão ser endereçadas utilizando as APIs do Open Gateway ofertado pelas operadoras, os principais já em testes são: Validação do Número de Celular (KYC), SIM SWAP/Protect e SMS 2FA.

4. Em quais segmentos o Open Gateway pode ser usado?

Segmentos diversos, pensando em tudo que necessite validação de identidade e proteção à fraude. A ideia do OG é colocar uma camada a mais de segurança em serviços críticos, contando com uma redução de jornada no que tange a experiência do cliente.

5. Quais os benefícios do Open Gateway para empresas?

Maior segurança, redução de fraudes, melhor experiência do cliente e processos mais ágeis e seguros.

Conheça mais sobre a solução Open Gateway da Zenvia e veja como ela pode revolucionar a segurança das suas transações financeiras!

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Zenvia